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本文目錄一覽

• 1、信用證風(fēng)險(xiǎn)的形成
• 2、急!產(chǎn)生信用證風(fēng)險(xiǎn)的原因有哪些
• 3、信用證的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與防范?
• 4、信用證方式下的風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施

信用證風(fēng)險(xiǎn)的形成

1、眾所周知，目前商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來源于三個方面：一是信用風(fēng)險(xiǎn)。即由于種種原因造成債務(wù)人不能按期還款而違約所形成損失的可能。二是市場風(fēng)險(xiǎn)。即市場的價(jià)格變化使頭寸蒙受的損失，它包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。三是操作風(fēng)險(xiǎn)。

2、申請人的風(fēng)險(xiǎn)。信用證雖然可以通過開證額度的使用給予進(jìn)口商一定時間的融資需要(遠(yuǎn)期信用證更能提供這種需求)，但它并不能夠保證進(jìn)口商一定能得到他所需的貨物。

3、進(jìn)口商偽造信用證詐騙。有些進(jìn)口商偽造信用證。例如。竊取其他銀行已印好的空白格式信用證或與已倒閉或?yàn)l臨破產(chǎn)銀行的職員惡意串通開出信用證；將過期失效的信用證惡意涂改。變更原證的金額.裝船期和受益人名稱；偽造保兌信用證。

急!產(chǎn)生信用證風(fēng)險(xiǎn)的原因有哪些

1、進(jìn)口商偽造信用證詐騙。有些進(jìn)口商偽造信用證。例如。竊取其他銀行已印好的空白格式信用證或與已倒閉或?yàn)l臨破產(chǎn)銀行的職員惡意串通開出信用證；將過期失效的信用證惡意涂改。變更原證的金額.裝船期和受益人名稱；偽造保兌信用證。

2、申請人的風(fēng)險(xiǎn)。信用證雖然可以通過開證額度的使用給予進(jìn)口商一定時間的融資需要(遠(yuǎn)期信用證更能提供這種需求)，但它并不能夠保證進(jìn)口商一定能得到他所需的貨物。

3、即因不完善的內(nèi)部管理程序和不規(guī)范的內(nèi)部操作程序而形成的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是最常見的，給商業(yè)銀行帶來的損失也是最大的。操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由于銀行點(diǎn)多面廣，且管理水平、寬嚴(yán)程度不一等原因造成的，也是較容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

信用證的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與防范?

信用證存在的風(fēng)險(xiǎn)信用證就進(jìn)出口雙方及銀行而言存在一定的弊端與風(fēng)險(xiǎn) 主要表現(xiàn)在：進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)使用信用證支付方式銀行只認(rèn)單不認(rèn)貨，只要出口商做出的單據(jù)能夠表面上符合信用證的要求，就能從銀行取得承兌或貨款。

可見，信用證脫離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立自主性的交易規(guī)則與程式給不法分子進(jìn)行信用證詐騙以及各方當(dāng)事人謀求自身最大限度的利益提供了可以利用的間隙，造成大量的爭執(zhí)和糾紛，是風(fēng)險(xiǎn)形成的源頭。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分析與防范的對策--企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn) 資本運(yùn)動包括資本的籌集、運(yùn)用、耗費(fèi)、收回及分配等幾個環(huán)節(jié)，概括而言就是籌資、投資和利潤分配三個環(huán)節(jié)，這三個環(huán)節(jié)構(gòu)成了企業(yè)的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。

建立財(cái)務(wù)預(yù)警分析指標(biāo)體系。建立短期財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)，編制現(xiàn)金流量預(yù)算表。確立財(cái)務(wù)分析指標(biāo)體系，建立長期財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)。樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，健全內(nèi)控程序，降低或有負(fù)債的潛在風(fēng)險(xiǎn)。科學(xué)地進(jìn)行投資決策。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指公司財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、融資不當(dāng)使公司可能喪失償債能力而導(dǎo)致投資者預(yù)期收益下降的風(fēng)險(xiǎn)。

信用證方式下的風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施

1、最常見的是：進(jìn)口商不按期開證或不開證；進(jìn)口商在信用證中增添一些對其有利的附加條款，以達(dá)到企圖變更合同的目的；進(jìn)口商在信用證中做出許多限制性的規(guī)定等。

2、信用證業(yè)務(wù)要求貿(mào)易雙方嚴(yán)格遵守信用證條款，信用證的當(dāng)事人必須受《UCP500》的約束才能起到其應(yīng)有的作用，買賣雙方只要有一方未按條款辦事，或利用信用證框架中的缺陷刻意欺詐，則信用證項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)就會由此產(chǎn)生。

3、其次，使用全球信用報(bào)告來完成信用調(diào)查，以調(diào)查外國投資者的真實(shí)信用及其在商業(yè)世界中的聲譽(yù)。 風(fēng)險(xiǎn)：貨物權(quán)利喪失的風(fēng)險(xiǎn)。 信用證支付方式的相對安全性需要一個前提條件，即貨物的權(quán)利能夠得到有效的控制。

4、信用證存在的風(fēng)險(xiǎn)信用證就進(jìn)出口雙方及銀行而言存在一定的弊端與風(fēng)險(xiǎn) 主要表現(xiàn)在：進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)使用信用證支付方式銀行只認(rèn)單不認(rèn)貨，只要出口商做出的單據(jù)能夠表面上符合信用證的要求，就能從銀行取得承兌或貨款。

5、信用證方式本身不能防止欺詐，非但如此，它脫離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立自主性的交易規(guī)則與程式反而給不法分子進(jìn)行信用證詐騙提供了可以利用的間隙。

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