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第四方支付(聚合支付)案件的涉罪問題
作者:鄧小宇律師
第四方支付其實并非一個新產物,有人以平臺是否具備支付業務許可證為準,將具備該證的支付平臺認定為是第三方支付,否則即為第四方支付。但隨著一些有許可牌照的公司參與到第四方支付中,該標準似乎不一定準確。
我們認為,第三方支付介于銀行和商戶之間,而第四方支付是介于第三方支付和商戶之間,故 第四方支付本質上是相對第三方支付而言的,系作為對第三方支付平臺服務的拓展一種支付平臺。
其典型模式是聚合支付 ,即第四方支付聚合了各種三方支付平臺、合作銀行、電信運營商及其他服務商接口,形成支付通道資源互補優勢,滿足商戶需求,提供適合商戶的支付解決方案。
但部分此類支付服務集成商,利用自身無可比擬的靈活性、支付服務互補性,為網絡詐騙平臺、網絡 *** 、色情直播產業進行資金結算業務,漂白黑錢,儼然成為各類網絡黑產的重要一環。
一、第四方支付平臺的一般涉罪模式
該模式可粗略分為四步:
第一步,搭建聚合支付平臺;
第二步,平臺一邊收集進行收款的二維碼,一邊尋找有資金支付結算需求的商戶;
第三步,提供二維碼為商戶收款;
第四步,收款后扣除利潤轉還給商戶,平臺內部分潤。
其模式運作示意如下:
二、第四方支付平臺的入罪問題
現實生活中,人們接觸的第四方支付(本文中特指聚合支付模式)平臺并不少,最典型的莫過于商家擺放在店鋪吧臺聚合支付平臺(如“收錢吧”)二維碼,我們無論用微信、支付寶甚至是美團都可直接支付。
故無支付牌照者(“收錢吧”并無支付牌照)并非只要搭建聚合支付平臺一定入罪,關鍵在于平臺是否從提供技術服務,走向以下四條歧路:
按 中國人民銀行支付結算司 《關于開展違規“聚合支付”服務清理整治工作的通知》(銀支付【2017】4號文),央行將合法的聚合支付平臺定位聚合技術服務商,定性于“收單外包機構”,對聚合支付劃了四條明確的紅線:
一:不得從事商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理等核心業務;
二:不得以任何形式經手特約商戶結算資金,從事或變相從事特約商戶資金結算;
三:不得偽造、篡改或隱匿交易信息;
四:不得采集、留存特約商戶和消費者敏感信息;
從以上“四個不得”可知,聚合支付公司合規定位只能是為商戶提供第三方支付通道的技術服務機構,不能沉淀資金,更不能為商戶提供支付和資金清算。第四方支付平臺的罪與非罪可見一斑。
三、第四方支付案件的定罪問題
(一)我們首先來看幾類典型的非法經營模式
非法經營模式(1):虛擬小微商戶
云x平臺,開發具有支持無卡支付的POS機功能的聚合移動支付收款軟件云付APP。在未取得《支付業務許可證》的情況下,將以云xAPP為主體的云x平臺投入運營,從事銀行卡收單、銀聯支付、掃碼支付等收單業務,期間違反收單規定, 將個人注冊會員虛擬為小微商戶,通過銀聯支付、掃碼支付等方式,為會員提供信用卡套現等虛假交易服務,從中賺取會員刷卡費率與上游支付通道的費率差、會員升級分潤等 。并通過對接上游銀行機構、支付機構,為云x平臺提供資金結算支付通道。
非法經營模式(2):空殼接口
有判決顯示:2010年11月,被告單位某雷公司由被告人曾某、魏某共同成立。之后,曾某(某雷公司實控人)指使被告人程某組織公司員工收購 空殼企業 資料、私刻企業印章,并據此獲得大量微信、支付寶支付接口用于收費。與此同時,雷某2公司在沒有取得國家相關部門許可的情況下,將微信、支付寶支付接口經由被告人陶某、肖某、熊某等人在網絡上宣傳推廣,非法為他人有償提供網絡支付及結算業務。構成非法經營罪。
又有報道:深圳X貝公司通過注冊多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機構套取支付通道,再將這些支付方式整合成一個二維碼發送給商家使用。資金是先進入X貝公司的賬戶。X貝公司根據與商家約定的交付款時間將資金結算給商家,并收取一定的服務費;服務費金額根據客戶情況及約定結算時間長短確定,一般來說為代收總金額的1%左右。
非法經營模式(3):“跑分”
煙臺市芝罘區人民檢察院審查查明,被告人羅某、宋某、周某等人于2018年10月至2019年4月,先后組織開發并運營“抓蛋”、“打字練習”、“趣跑”三個平臺,通過互聯網技術對接,為違法網站提供委托收款和付款服務。被告人吳某、廖某、趙某等在被告人羅某、黃某等的招募下,成為團長、子團長、組長等,大量發展微信用戶注冊成為平臺的收款員,收款員按照平臺指令使用微信二維碼收款(即違法平臺接受客戶的充值),收款成功后提現到微信綁定的銀行卡,再使用網上銀行、手機銀行等網絡支付工具轉賬到指定的銀行賬戶的方式完成資金的支付結算。經查,涉案金額共計15億余元。
以上內容不難看出,第四方支付平臺如果在提供接入支付接口服務的同時,又形成資金池,并通過自己控制的賬戶向平臺商戶提供提現、轉賬等清、結算服務的,本質上屬于提供貨幣資金結算業務,認定為非法經營罪應無爭議。
(二)第四方支付平臺的其他罪名
實踐中,第四方支付黑產的運作鏈條往往很長,若運作鏈條上的平臺搭建者、技術人員、接口代理人員、拉單人員并無共同犯罪的故意,或因各人所實施的行為觸犯不同的罪名。
(1)幫助信息網絡犯罪活動罪
前文的三類非法經營模式中,平臺涉嫌非法經營罪的本質在于“從事資金結算業務”,若相關平臺搭建,只進行商戶虛擬、設置空殼接口、跑分收集二維碼,或將支付接口對接外包給代理人員,安排拉單人員在后端尋找有支付結算服務需求的非法商戶。
主要起到協助非法產業商戶取得支付接口,但自身不觸碰資金結算,此種行為不該以非法經營罪定罪。但因其提供”支付結算幫助“或涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪。
(2)侵犯公民個人信息罪
在跑分及空殼接口模式中,第四方支付平臺搭建者通過黑場、黑市購買公民個人信息,注冊第三方支付賬戶并進行資金結算。
且一些平臺在服務過程中,非法收集獲取商戶信息、交易信息,然后將收集的公民個人信息出售或提供給他人。這些行為均可能構成侵犯公民個人信息罪。
(3)洗錢罪
第四方支付平臺搭建并不形成聚合支付軟件平臺,而是通過嫁接電商平臺商戶虛構交易。即平臺安排人員批量入駐正規電商平臺成為商家,虛構商品類型和價格,以電商購物為幌子,通過技術匹配,作為網絡 *** 、色情等違法網站線上入金渠道,實現資金流轉的目的。
如去年的pdd洗錢事件即為典型:
(4)開設 *** 、詐騙、組織淫穢表演罪(共犯層面)
一些第四方支付平臺本身就是 *** 網站、 *** 、詐騙網站配套產業。該平臺作為產業鏈條中的一環,其負責人連同平臺與上游產業存在”通謀“,自然可構成相關罪名的共犯。
但還有一些第四方支付平臺,僅是明知平臺對接的商戶從事非法活動,仍幫助其實施資金支付、結算行為,這種不具有通謀意味的獨立幫助行為,是否可以用幫助信息網絡犯罪活動罪予以規制?也是值得討論的話題。
[img]寧夏網紅蛋糕店員工徒手抓蛋黃,店家該如何保障消費者利益?
近期,寧夏網紅蛋糕店某員工徒手抓蛋黃的視頻流出,在網上激起了廣泛的討論,引發了消費者們對于食品衛生和安全的質疑。其實在當今社會,食品安全一直是一個非常重要的問題,現在也越來越多地引起了重視,消費者們越來越關注食品的衛生和健康狀況。但是對于消費者來講,很多的食品制造環節是隱蔽的,消費者并不了解制作過程,更是無法看到。所以對于店家來講,如何保障消費者的利益就成了一個棘手的問題。
一、店家應增強責任意識
對于店家來講,應當增強自己的責任意識和保障意識。店家所生產的產品一定要遵守社會的法律和食品安全的規則,保障好消費者的安全利益,誠實守信地制定好工藝流程,并且嚴格審查執行,定期檢查員工的操作手法,保障好食品的衛生和安全。這么做會給消費者樹立起來消費信心,同時樹立起來企業形象,這是至關重要的一個環節。
二、店家主動接受監督
其次,店家應當把自己的食品制作工藝和流程、環節及時公布給觀眾來監督。同時,對于一些時令生鮮產品,更應該去建立起可追溯的渠道環節,以此來獲取消費者的消費信心,也為自己的產品做好宣傳,這是一個雙贏的環節。監督機制的形成不僅可以讓消費者對于店家的食品安全產生信任,同時也會對自己的產品效益帶來一定的增加。
三、店家增強法律意識
最后,店家要增強自己的法律意識,嚴格遵守食品安全法規,對于自己生產產品的用料以及所有的制作工藝環節,都應當遵守法律法規,不濫用添加劑、防腐劑等對人體有害的藥品。同時,對于自己的食品所用的材料也應當進行公布,這樣的操作才會讓觀眾放心消費、安心消費、舒心消費,更能有益于良好的市場秩序形成。良好的市場秩序也會起到反作用,能夠給店家的生產提供更優質的環境,形成一個有效的鏈條,正向促進來達到盈利的目的。
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抓周、抓雞蛋指的什么風俗?
抓周是中國傳統風俗,現是東亞國家一種小孩周歲時的預卜嬰兒前途的習俗。而抓雞蛋是一種游戲,不是風俗習慣。
抓周,中國傳統風俗,現是東亞國家一種小孩周歲時的預卜嬰兒前途的習俗。新生兒周歲時,將各種物品擺放于小孩面前,任其抓取,傳統上常用物品有筆、墨、紙、硯、算盤、錢幣、書籍等。魏晉南北朝時已存在。
江南風俗,兒生一期為制新衣,盥浴裝飾,男則用弓矢紙筆,女則用刀尺針縷,并加飲食之物及珍寶服玩,置之兒前,觀其發意所取,以驗貪廉智愚,名之為試兒。現在也有些會放鼠標、牙刷等現代物品,也有些會以圖像卡片代替實物讓嬰兒抓取。
抓雞蛋一般是一種游戲。規則是:一只手伸入筐子中,計算一次可以抓出來的雞蛋數目,多者勝利。
撿野鴨蛋法律判幾年
可能會犯法。如果撿的野鴨蛋屬于國家保護動物的野生動物的話就屬于違法了,可能會觸犯非法獵捕、殺害珍貴、瀕危野生動物罪,此罪是指違反狩獵法規,在禁獵區、禁獵期或者使用禁用的工具、方法進行狩獵,破壞野生動物資源,情節嚴重的行為。
同時,關于情節嚴重,非法狩獵行為必須是情節嚴重的行為,才能構成犯罪。根據有關法規及司法實踐經驗的總結,所謂“情節嚴重”,主要指以下幾種情形:
(1)為首組織或者聚眾非法狩獵的;
(2)在禁獵區或者禁獵期內,多次獵捕或大量獵捕野生動物的;
(3)使用禁用工具或者方法狩獵,使野生動物資源遭受重大損失的;
(4)長期非法狩獵屢教不改的;
(5)非不狩獵不聽勸阻,威脅、毆打保護人員的;
(6)其他手段特別惡劣的。
法律依據:《中華人民共和國野生動物保護法》第二十條在相關自然保護區域和禁獵(漁)區、禁獵(漁)期內,禁止獵捕以及其他妨礙野生動物生息繁衍的活動,但法律法規另有規定的除外。
野生動物遷徙洄游期間,在前款規定區域外的遷徙洄游通道內,禁止獵捕并嚴格限制其他妨礙野生動物生息繁衍的活動。遷徙洄游通道的范圍以及妨礙野生動物生息繁衍活動的內容,由縣級以上人民 *** 或者其野生動物保護主管部門規定并公布。
抓野鴨犯法判刑多少年
抓野鴨子是犯法的,一般判五年
野鴨,是國家二級野生保護動物。獵捕是犯法的,情節較輕的會被給予行政處罰。情節較重的,可能涉嫌構成非法狩獵罪。
我國相關法律規定保護的野生動物,是指珍貴、瀕危的陸生、水生野生動物和有重要生態、科學、社會價值的陸生野生動物。
根據相關法律規定的野生動物及其制品,是指野生動物的整體(含卵、蛋)、部分及其衍生物。
綜上所述,野鴨子目前也是野生保護動物,不能殺害,建議要多多的保護野生動物,珍愛野生動物。
法律依據:《中華人民共和國野生動物保護法》第二十一條禁止獵捕、殺害國家重點保護野生動物。
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