本篇文章給大家談?wù)勑虚L違規(guī)發(fā)貸犯法嗎，以及銀行行長犯罪對應(yīng)的知識點，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站喔。

本文目錄一覽：

• 1、行長違規(guī)放貸中介獲利千萬，他的行為造成了怎樣的惡劣影響？
• 2、銀行領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)向誰舉報
• 3、銀行行長有權(quán)放貸款嗎
• 4、銀行違規(guī)放貸應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任
• 5、貸款不良支行長一定負(fù)全面責(zé)任嗎
• 6、中關(guān)村銀行涉嫌違規(guī)發(fā)放經(jīng)營貸，三年換三任行長業(yè)績吊尾燈

行長違規(guī)放貸中介獲利千萬，他的行為造成了怎樣的惡劣影響？

對于一個普通的家庭來說，經(jīng)濟(jì)壓力還是十分巨大的，他們不僅要提供老人的養(yǎng)老，甚至還要給孩子提供更好的教育，每一處都是需要花錢去做不同的事情，在房價高漲的今天，不是任何一個家庭都能夠輕易的決定付款買房，也是要通過深思熟慮之后才能夠決定的事情，就在手頭中的資金在沒有如此巨大的情況下，很多人都會第一時間想到用借貸的方式來減輕自己的負(fù)擔(dān)，可以讓自己不用一口氣承擔(dān)如此重大的金錢壓力，可以讓貸款幫助自己承擔(dān)一部分的壓力。

在和銀行借貸金錢這樣的事情中，很多人已經(jīng)是認(rèn)為見怪不怪的事情了，流程和程序應(yīng)當(dāng)是相當(dāng)完善了，就在大家認(rèn)為這樣的流程中應(yīng)該不會有紕漏的情況下依舊有人從中做了違法的事情，有一家銀行的行長就是熟知銀行內(nèi)部的各種流程，也借著自己的職位做出了違規(guī)房貸給中介的事情，間接的獲利千萬，也利用了自己是行長的身份可以第一時間掌握到貸款人的各種信息，通過信息優(yōu)勢泄露客戶貸款信息給中介，通過中間幫助以此來獲取第三方的高額利息費用。

這一位行長的做法造成的影響可不少，他的做法已經(jīng)是涉及到觸犯到法律中的 *** 罪、違法發(fā)放貸款罪等等的罪名，被判處了有期徒刑十五年的監(jiān)禁，并處以高額罰款，造成了國家約2407萬元的損失，讓各大銀行對于自己旗下的職員更是有了警醒作用，如今監(jiān)控、互聯(lián)網(wǎng)遍布，自己所做過的事情都會被記錄下來，成為法庭上最有力的證據(jù)，只要是做了違法的事情就難以逃脫被處罰的責(zé)任，一個行長所做的違規(guī)事情也值得大家有所警惕。

銀行領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)向誰舉報

銀行行長違法放貸，造成銀行損失的，或者侵害當(dāng)事人權(quán)益的，其行為違法，當(dāng)事人可以向人民銀行舉報。

法律依據(jù)：

《中華人民共和國中國人民銀行法》

第四十九條地方 *** 、各級 *** 部門、社會團(tuán)體和個人強(qiáng)令中國人民銀行及其工作人員違反本法第三十條的規(guī)定提供貸款或者擔(dān)保的，對負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或者全部賠償責(zé)任。

第五十條中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。

第五十一條中國人民銀行的工作人員貪污 *** 、徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。

銀行行長有權(quán)放貸款嗎

銀行行長沒有權(quán)利發(fā)放貸款。

根據(jù)刑法第一百八十六條，“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。關(guān)系人的范圍，依照中華人民共和國商業(yè)銀行法和有關(guān)金融法規(guī)確定。”的規(guī)定，違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體可以是單位，因此違法發(fā)放貸款罪可以是單位犯罪。

法律依據(jù)

《中華人民共和國刑法》第一百八十六條 【違法發(fā)放貸款罪】銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

銀行違規(guī)放貸應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任

刑事責(zé)任。

銀行違規(guī)放貸會構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。其中銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

主觀方面：違法發(fā)放貸款罪在主觀方面表現(xiàn)為過失，即行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失，這種過失一般是過于自信的過失。客觀方面：本罪在客觀上表現(xiàn)為行為人實施了違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。

銀行違規(guī)放貸立案特點：

對違法發(fā)放貸款案（刑法第一百八十六條）立案追訴標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：

（一）違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的。

（二）違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的。

貸款不良支行長一定負(fù)全面責(zé)任嗎

不會承擔(dān)全部責(zé)任，支行行長會承擔(dān)監(jiān)督管理不嚴(yán)責(zé)任。

不良貸款管理責(zé)任，是指分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人雖然沒有直接違規(guī)違紀(jì)行為，但因工作失職或管理能力欠佳，導(dǎo)致所在機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)管理水平低下，違規(guī)操作行為普遍，任內(nèi)不良貸款明顯增加，正常類貨款向關(guān)注類大量遷徙，不良貨款率大幅上升，貨款質(zhì)量下降等問題，并應(yīng)由其承擔(dān)的管理責(zé)任。

中關(guān)村銀行涉嫌違規(guī)發(fā)放經(jīng)營貸，三年換三任行長業(yè)績吊尾燈

“ 個人貸款管理頻頻出現(xiàn)問題，違規(guī)問題的滋生與中關(guān)村銀行行長職位長期空缺，頻繁更換或不無關(guān)系。 ”

據(jù)自媒體“獨角金融”報道，北京中關(guān)村銀行（下稱中關(guān)村銀行）的經(jīng)營貸業(yè)務(wù)存在通過助貸機(jī)構(gòu)包裝貸款人資質(zhì)等情況。然而，這已經(jīng)不是中關(guān)村銀行第一次因貸款管理問題觸碰監(jiān)管紅線……

個人貸款管理頻頻出現(xiàn)問題，違規(guī)問題的滋生與中關(guān)村銀行行長職位長期空缺，頻繁更換或不無關(guān)系。據(jù)悉，自2017年成立至今，三年多時間該行行長已經(jīng)換了三次。

不同于大中型銀行，民營銀行起點低，規(guī)模小，因此對于風(fēng)險的管控能力不容忽視。中關(guān)村銀行的規(guī)模擴(kuò)張速度與盈利指標(biāo)增速是值得肯定的，但在業(yè)績增速加快的背后，風(fēng)控指標(biāo)逐年差勁的弊端開始顯現(xiàn)。

據(jù)自媒體“獨角金融”報道，北京中關(guān)村銀行的經(jīng)營貸業(yè)務(wù)存在通過助貸機(jī)構(gòu)包裝貸款人資質(zhì)等情況。該行通過兩家助貸機(jī)構(gòu)——北京厚澤金融信息服務(wù)有限公司（以下簡稱：厚澤金融）和北京億聯(lián)智慧 科技 有限公司（簡稱“億聯(lián) 科技 ”），多位不符合經(jīng)營貸硬門檻的人士在前述2家助貸機(jī)構(gòu)的協(xié)助下順利在北京中關(guān)村銀行拿到了經(jīng)營貸。

據(jù)報道，中關(guān)村銀行一位借款人劉某某，于今年2月3日突擊成立了一家注冊資本100萬的公司，2月4日這位借款人通過億聯(lián) 科技 渠道申請了400萬元的貸款，3月3日，這家公司注冊剛滿一個月時，借款人劉某某的申貸結(jié)果顯示為“放款成功”。

另一位套取了“經(jīng)營貸”的李女士，她的貸款資金是用于償還二套房貸了，她說：“經(jīng)營貸的利息6%比二套房貸6.12%要低，生活在一線城市壓力太大，能省則省。”

針對違規(guī)“經(jīng)營貸”流入樓市的監(jiān)管于今年越來越嚴(yán)格，4月16日，在銀保監(jiān)會黨委委員、副主席肖遠(yuǎn)企再次強(qiáng)調(diào)，“發(fā)放‘經(jīng)營貸’是為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，如果挪用到房地產(chǎn)市場就屬于違規(guī)，也破壞了貸款合同的執(zhí)行。作為監(jiān)管部門，我們要求必須糾正。銀行也有義務(wù)和責(zé)任進(jìn)行貸款跟蹤，防范資金流向出現(xiàn)問題”。

中關(guān)村銀行之舉無疑是在鋼絲上跳舞，但這也已經(jīng)不是中關(guān)村銀行第一次因貸款管理問題觸碰紅線……

業(yè)績掉隊，

資本充足率連續(xù)三年下降

據(jù)統(tǒng)計，截止目前國內(nèi)已有19家獲批開業(yè)的民營銀行，其中6家銀行主要股東具有互聯(lián)網(wǎng)背景，并且發(fā)展十分迅速。同樣作為主要股東具有互聯(lián)網(wǎng)背景的北京首家民營銀行，中關(guān)村銀行的業(yè)績顯然已經(jīng)掉隊了。在這六家銀行中，微眾銀行、網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模已于去年突破千億，勢頭甚至趕超A股上市銀行；有四家銀行實現(xiàn)營收破十億，中關(guān)村銀行被甩在了隊尾。

截至2020年末，中關(guān)村銀行總資產(chǎn)規(guī)模349.94 億元，該行全年實現(xiàn)營業(yè)收入7.14 億元，同比增長59.7%；實現(xiàn)稅后凈利潤2.03億元。各項貸款余額163.21億元。其中，去年該行經(jīng)營貸的貸款規(guī)模16.3億元。

但不得不承認(rèn)，中關(guān)村銀行的規(guī)模擴(kuò)張速度與盈利指標(biāo)增速是值得肯定的，但在業(yè)績增速加快的背后，風(fēng)險控制指標(biāo)逐年差勁的弊端開始顯現(xiàn)。

從資本充足率來看，截至2020年末，該行資本充足率14.35%，較上年末大跌17.4個百分點；一級資本充足率和一級核心資本充足率均為13.71%，較上年末下降16.87個百分點；據(jù)統(tǒng)計這已經(jīng)是該行連續(xù)三年資本充足率下滑，且于2020年下滑幅度最大。除此之外，該行不良貸款率為0.89%，而2019年末該行不良貸款率為0。

三年換三位行長，

管理混亂收罰單

值得注意的是，中關(guān)村銀行在貸款管理方面存在較大缺陷。在與第三方機(jī)構(gòu)合作過程中，中關(guān)村銀行因?qū)徍瞬粐?yán)涉嫌違規(guī)發(fā)放經(jīng)營貸一事已經(jīng)不是該行第一次因貸款管理問題觸碰紅線。

2020年12月18日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《北京銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表》，北京中關(guān)村銀行存在個人貸款管理存在較大缺陷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不合規(guī)違法違規(guī)行為，北京銀保監(jiān)局對其責(zé)令改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰。

個人貸款管理出現(xiàn)問題，業(yè)界人士認(rèn)為這與中關(guān)村銀行高管頻繁更換不無關(guān)系。自2017年成立至今，該行行長已歷經(jīng)三次更迭。

該行首任行長是王萌，但王萌在中關(guān)村銀行剛開業(yè)三個月后就辭職離任。此后的一年半時間內(nèi)，中關(guān)村銀行行長職位一直處于空缺狀態(tài)。

直到2019年，肖瑞彥于2019年4月獲批上任，正式任職中關(guān)村銀行行長一職。然而任職時間不足10個月，肖瑞彥于今年1月辭去該行行長職位。

2020年9月17日，經(jīng)歷行長職位再次空缺8個月后，中關(guān)村銀行迎來第三位新行長：楊新軍任職中關(guān)村銀行的董事、行長。

行長違規(guī)發(fā)貸犯法嗎的介紹就聊到這里吧，感謝你花時間閱讀本站內(nèi)容，更多關(guān)于銀行行長犯罪、行長違規(guī)發(fā)貸犯法嗎的信息別忘了在本站進(jìn)行查找喔。